Ключевая ставка растет только в том случае, если в стране увеличивается процент инфляции. Так в след антироссийским санкциям, ЦБ сначала резко поднял ставку до 20%, но последние дни мая снизил ее до 11% годовых.
С начала 2022 года изменение ставки произошло в пятый раз:
- 11 февраля повысили с 8,5% до 9,5%;
- 28 февраля — с 9,5% до 20%;
- 11 апреля она была понижена с 20% до 17%;
- 29 апреля — с 17% до 14%;
- 26 мая — с 14% до 11%.
Напомним, что россияне уже сталкивались с подобной ситуацией в 2014 году, когда ставку таким же образом сначала резко подняли до 17%, но затем произошел плавный спуск. Целью понижения ставки является наполнение экономики страны «дешевыми» деньгами, что способствует развитию производства, увеличению налоговых отчислений компаний, перенаправление ресурсов государства в крупномасштабные проекты. После утверждения новой ставки, рынок молниеносно отреагировал ростом курса доллара и евро. Это также может положительно сказаться на экономике страны связи с тем, что Россия является экспортом и получает доход из вне в валюте.
ЦБ закладывает снижение годовой инфляции до 5–7% в 2023 году и возвращение прежним показателям в 4% в течение 2024 года. Генеральный директор «ПАСТУХОВ КАПИТАЛИС» Сергей Васильевич отмечает, что на горизонте уже заметен позитивный сценарий и ожидает дополнительного понижения ставки ЦБ в течение года.
Решение о новой ставке Центрального банка напрямую повлияло на спад ипотечных ставок, что особенно порадовало сферу недвижимости. В последние месяцы продажи коммерческой и жилой недвижимости изрядно пострадали, рынок упал на -50% по сравнению с прошлогодними показателями. Уже с 1 мая 2022 года банки официально начали снижение по минимальным ипотечным ставкам. ВТБ и Сбер практически сразу объявили о понижение до 10,9 % на новостройки и вторичный рынок недвижимости. Банк «Дом РФ» опустил ставку до 10,5 % на новостройки и до 10,7 % на вторичку, сокращение до 10,79 % годовых продемонстрировали и в банке «Открытие». Пока аутсайдером списка является банк «Уралсиб», снизивший минимальную ставку по ипотеке до 12,49 % годовых. Сегодня ставки по льготной ипотеке с господдержкой варьируются от 6,95 % до 8,7 % годовых.
Так стоит ли брать ипотеку?
Вопрос неоднозначный, так как есть понимание, что все - таки в реальной жизни не происходит молниеносных реакций от банка. В действительности ставка по ипотеке зависит от множества факторов. Изначально ипотечный кредитор смотрит на объем первоначального взноса, и чем он выше, тем меньше срок выплат, следовательно, ставка также становится меньше. На конечный процент влияет и чистый доход заемщика, условия по страховке, без которой сегодня получить одобрение от банка практически невозможно. Поэтому в процессе процедуры согласования происходит дополнительный рост ставки на пару пунктов, о чем необходимо знать заранее.