Ошибка 1. Отсутствие цели.
Казалось бы, что может быть проще? На самом деле постановка цели является самым значимым этапом для достижения результата. Как правило, новички упускают всю важность этапа, но постановка цели влияет на инвестиционную стратегию, выбор инвестиционного инструмента, а также срок и сумму инвестирования. На этом этапе советуем прибегнуть к формированию финансового плана, который поможет определиться со всем вместе. О том, как правильно составить свой личный финансовый план читайте в социальных сетях «ПАСТУХОВ КАПИТАЛИС».
При постановке цели важно помнить, что она должна быть:
- Конкретной. К примеру, если это поездка в отпуск, опишите какую страну вы хотите посетить, в каком отеле предпочтительней остановиться, на сколько дней вы планируете поездку.
- Финансово измеримой. Просчитайте общую сумму необходимую для реализации цели, учитывая даже самые мелкие расходы.
- Объективно достижимой. Для этого необходимо измерить риски инвестиционного инструмента и будущую доходность от направления.
- Актуальной. Возможно, с желаемым отпуском стоит повременить, если у вас не закрыты более важные цели, такие как приобретение собственного жилья.
- Иметь четкий срок действия. Оформите цель в конкретные временные рамки, когда начинается работа по достижению цели, через какой срок необходимо зафиксировать результат.
Ошибка 2. Неумение грамотно диверсифицировать портфель.
Важно диверсифицировать свой портфель по классам активов, странам и валютам. Несмотря на стабильность многих компаний, ваш инвестиционный портфель ни в коем случае не должен состоять из акций одного участника рынка. Не бывает стабильной гарантированной доходности, текущие политические события полностью подтверждают данное суждение. Так, если у инвестора выделено на инвестиции 50.000 р, которые он одновременно инвестирует в 5 компаний в равных долях и со временем одна из компаний просела на 50%, в таком случае портфель инвестора просядет всего на 10%. Стоит ли говорить, что будет, если инвестор вложит все активы в одну компанию, которая затем также просядет на 50%? Вложение всех денежных средств в один конкретный инструмент приводит к ограничению по доходности, увеличению рискам и упущенному времени инвестора.
Также отметим, что инвестировать в один конкретный сектор экономики – не самая лучшая идея, так как невозможно предположить, как именно поведет себя выбранный вами сектор во время падения рынка.
Именно на второй ошибке акцентирует внимание генеральный директор «ПАСТУХОВ КАПИТАЛИС» - Сергей Пастухов. «Ввиду неопытности начинающего инвестора он просто не знает, как правильно проводить диверсификацию портфеля и очень часто бывает так, что инвестор вкладывает все свои средства в один актив, например в фондовый рынок. Конечно, когда рынок растет, то получаются сверх доходы, но когда фондовый рынок начинает падать, получаются сверх убытки. Поэтому я считаю важным проводить диверсификацию не только внутри портфеля на фондовом рынке, но и уметь работать с разными инструментами, такие как недвижимость или инвестиции в бизнес, которые позволяют двигаться комфортно вне зависимости от каких либо ситуаций» – отмечает Серей.
Ошибка 3. Чрезмерная эмоциональность.
Аналитики нашей компании не раз наблюдали, как рушатся целые рынки из-за всеобщего переполоха и ажиотажа. Согласитесь, тяжело устоять, когда вокруг все только и говорят про биткоин, занимаясь массовой скупкой или в панике, стремятся избавиться от него. Эмоциям могут податься даже самые опытные инвесторы. Лучший инвестор – это спокойный и безэмоциональный инвестор.
При данной ошибке вам поможет понимание механизмов работы рынков и постоянный самоконтроль. Когда наблюдается повышенный спрос на конкретный актив, заходить в него, значит сыграть в русскую рулетку. Скорей всего с покупкой такого актива вы уже опоздали, высока вероятность принципа «пузыря», когда из-за ажиотажа переоцененная акция на пике начинает падать.
Аналогично и в ситуации, когда наблюдаются волнения в рынке. Если вы заметили стремительно продающий актив, продажа которого не обусловлена фундаментальными причинами, стоит принять ситуацию как «распродажу», так как чаще всего этот процесс является хорошим сигналом к покупке.
Например: вначале июня акции компании «НОВАТЭК» без видимых предпосылок и серьезных новостей стремительно упали ниже цены, торгующейся на момент начала спецоперации на Украине. За 10 торговых сессий акции компании потеряли более 20% стоимости. Стоит отметить, что «НОВАТЭК» является промышленным гигантом, российским экспортером газа. Компания демонстрирует высокие показатели мощности добычи СПГ, а также имеет высокую маржинальность бизнеса. Аналитики «ПАСТУХОВ КАПИТАЛИС» считают данное падение чрезмерно сильным. Ситуация сигнализирует о возможности приобрести фундаментально устойчивую компанию, которая в долгосрочной перспективе вернется к докризисным котировкам.
Ошибка 4. Направление всех накоплений в инвестиции.
Без подушки безопасности инвестор не защищен от внешних факторов. Бывают ситуации, при которых срочно необходимы денежные средства. Не имея финансовых запасов, инвестору придется продавать собственные активы, не дождавшись выгодного момента. Как следствие, прибыль значительно сократится или вовсе уйдет в убыток.
Для создания подушки безопасности необходимо просчитать общую сумму ваших ежемесячных расходов и далее умножить ее на три. Отметим, что хранение такой суммы под матрацем крайне нелогично. Стоит рассмотреть вложение средств в высоколиквидные инструменты, например банковский депозит с возможностью частичного снятия или накопительные счета. В случае неожиданностей вы сможете быстро вывести эти деньги, без ущерба для основного портфеля и инвестиционной стратегии.
Ошибка 5. Краткосрочные инвестиции.
Российский менталитет устроен таким образом, что чаще всего люди жаждут все и сразу. Из-за отсутствия финансовой грамотности неопытные инвесторы ожидают от инвестирования быстрых результатов. Краткосрочные стратегии действительно имеют право на существование, но не ожидайте высоких результатов на первоначальном этапе и помните о правиле диверсификации. Любую краткосрочную стратегию стоит страховать одной долгосрочной. Самые успешные инвестиции — долгосрочные.
Ошибка 6. Работа с кредитными плечами без опыта.
Кредитное плечо представляет собой вариант брокерской услуги в виде займа денежных средств или ценных бумаг, предоставляемых для заключения сделки. Одно из условий для того, чтобы воспользоваться кредитным плечом, является обязательное наличие на брокерском счету минимальной суммы. Её размер устанавливается самим брокером. Важно понимать, что инвестор платит за использование кредитного плеча, а также обязан вернуть заемные средства в полном размере. В случае, не реализации сценария, инвестор несет большие финансовые потери, потому что необходимо:
1. Вернуть заем
2. Регулярно обслуживать заем
3. Вернуть не только заемные средства, но и собственный капитал.
Количество брокерских счетов частных инвесторов на Московской бирже по итогам апреля 2022 года выросло до 32,7 млн. Число физических лиц, имеющих доступ к рынку превысило 19,3 млн человек. Вместе с этим возросло и количество случаев, когда начинающий инвестор в погоне за большей прибылью, воспользовался кредитным плечом и потерял значительную часть капитала. Ситуация со спецоперацией наглядно доказала, чтобы использовать подобный инструмент, необходим опыт и умение закладывать риски.
С учетом отсутствия опыта, Сергей Васильевич Пастухов советует использовать кредитные средства в работе с менее волатильными инвестиционными направлениями, такие как жилая недвижимость.
Ошибка 7. Торговать исключительно по рекомендациям брокера.
У брокера и инвестора — разные цели. Задача брокера стимулировать инвестора совершать операции на брокерском счету как можно чаще. Брокер зарабатывает именно с комиссий за каждую сделку инвестора.
Задача инвестора выбрать перспективные акции, которые подходят по риск профилю, горизонту инвестирования и текущему состоянию портфеля. Долгосрочный инвестор не приносит брокеру прибыль, так как он не совершает частых торговых операций. Брокеру выгодно чтобы человек приобретал инвестиционные продукты брокера с большими вшитыми в них комиссиями.
Для того чтобы не сожалеть о сделке в будущем, необходимо опираться только на проверенные источники, проводить собственный анализ компаний и следовать правилу «Do you own research» или «Думай своей головой».